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中国高净值人群资产配置偏好与投资需求详解

       12月9日,《2017中国高净值人群数据分析报告》全面解读了我国拥有可投资资产600万元以上人群(即高净值人群)的整体特征、资产配置偏好以及在、消费等方面的兴趣偏好,十分具有参考价值。

2017年中国高净值人群达197万

       报告指出,近十年来,我国高净值人群数量呈逐年上升趋势。据测算,2017年中国高净值人群总体规模达到197万人,可投资资产规模约65万亿。之前有研究机构调查显示,截止2017年1月1日,大中华区(含港澳台)千万资产的“高净值家庭”数量达到186万,比去年增加14.7万,增长率达 8.6%,其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到94.8万;拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到12.1万,比去年增加1.2万,增长率达10.5%,其中拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.1万;拥有3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到7.9万,比去年增加8,300户,增长率达11.8%,其中拥有3,000万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到4.8万。

       分析可知,高净值人群群体增长迅速,千万资产的“高净值家庭”仍是主流,但3000万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”增速最快,也就是说,大批高净值金领,仍旧困在中产阶级,无缘登上财富金字塔顶点。

跨境需求趋向多元  金融投资需求飙升

       在全球化的大背景下,中国高净值人群也拥有更广阔的国际化视野,逐渐掀起了跨境投资需求。调查发现,他们对于跨境最大的五个需求依次为出境旅游、跨境金融投资、子女境外留学、境外置业和移民。
 
       与2016年相比,增幅最大的需求是跨境金融投资,从2016年的41.6%飙升到69.6%。原因是随着“全球化”新浪潮和金融知识普及对高净值人群投资理念的影响,他们的投资更加多元化,需要寻找更多的渠道来消化这些快速累积增加的财富,进而使得他们的资产配置更加合理。但此次报告调研发现,高净值人群的资产配置呈现出境内资产配置集中度明显高于境外;私募基金和对冲基金等高风险投资受到的关注度越来越高;酒庄、艺术品等新兴乃至另类投资品种受到关注度越来越高等特点。

分散风险  保值增值仍是资产配置目的

       报告针对高净值人群理财需求进行了调研。在资产配置目的中,财富增值始终是第一要务,以83.93%稳居榜首。而财富保值和品质生活均为42.86%,并列第二。子女教育与财富传承均为23.21%,并列第三。

        报告发现高净值人群在资产配置方面有三个显著特点,全球资产配置群体更注重财富保值、品质生活和风险隔离以及股权重构等目的;而家族企业主群体更注重财富传承和移民等目的;风险隔离和股权重构则几乎均是由全球资产配置群体所选择的。

“专业财富管理机构”成新宠

       高净值人群在跨境金融投资时对于金融机构的需求和信任逐步加深,越来越多的人认可并接受:“专业的产品选择专业的机构来做”。与去年相比,虽然银行仍是高净值人群跨境金融投资的首选金融机构,但其优势已没有去年那么明显,选择银行投资境外的人群比例下降了超过10个百分点。
 
       随着高净值人群全球资产配置的多元化,他们会根据自身需求自主的在类金融机构之间进行资产配置,从调查结果来看,他们对于非银行金融机构的积极性有明显提升,2017年选择非银行金融机构投资境外的人群比例与2016 年相比均有所提高,其中选择通过“保险/保险代理公司”、“专业财富管理机构”和“互联网金融机构”进行跨境金融投资的人群比例提升较为明显,均超过 10%。与去年相比,高净值人群对于金融机构的综合实力更加看重,“机构行业地位”、“机构自身专业程度”、“境外有分支机构”的选择比例均有不同程度的提升。
 
       信和财富为了满足高净值人群的投资需求,已与获得香港1号、4号、9号牌照的中和瑞信达成战略合作,为中国高净值提供包括海外创投、海外置业在内的多种资产配置咨询服务,帮助众多客户规划财富蓝图,助力其实现财富增值。

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