客服热线:400-090-1199   客服邮箱:callcenter@creditharmony.cn
预约客户经理    关注我们:微信 微博

You are here

分享到:

三分钟解码高净值人群四大投资迷局

       全球资产配置之父加里·布林森曾说过,91.5%的投资收益都是来自于成功的资产配置,这对于投资金额在600万以上的高净值客户来说尤为重要,因为缺少科学的资产配置,很可能会带来几十万甚至上百万的收益差距。

       数据显示,哈佛大学捐赠基金过去20年平均年化收益率11%;耶鲁大学捐赠基金过去20年平均年化收益率13.7%。

       为何这些投资界的“精英”能几十年如一日的保持稳定持续的收益,而你却难以摸准投资的“脉搏”呢?不如先来做个测试,看看你是否在不经意之间,已经入了这些投资的“迷局”。

务实派

爱存款,爱固收,浮动收益?

       财务诊断:1.银行存款等类固收产品偏多,会导致变相“资产缩水”。银行一年期定存年利率基本都在2%以下(数据来源公开网络),远远低于通胀率,这意味着你的钱在银行“躺着”的这段时间,已经“缩水”了。2.对浮动收益产品信心不足,对风险极度抗拒,缺少“价值投资”理念。

       资产配置建议

       适当减少存款及类固定收益类资产的投资占比,学会思考风险和收益带来的机会和挑战,将目光转向以私募股权、房地产金融、资本市场为代表的另类投资配置,此类“价值投资”可以帮助投资者抓住具有成长价值的市场或企业,实现较高的投资回报。

跟风派

追涨杀跌,“绿肥红瘦”是常态

       财务诊断:1.自主入资股市,资金过度集中于资本市场,决策偏向“道听途说”,缺少科学方法,“追涨杀跌”的投资方式非常容易失误,造成本金的巨大损失。2.忽略其他投资领域,如房地产金融、私募股权等价值投资,资产过度集中的结果就是一损俱损,风险偏高。

       资产配置建议

       1.学会将资金均衡分配至各投资领域,减少资本市场的投资比例,增加房地产金融、私募股权、类固定收益产品的投资,不仅能抓住不同市场的红利,还能规避单一市场带来的风险。

       2.学会将专业的事交给专业的人去做。如资本市场投资,可通过携手专业机构入资股市,在多策略、多基金、多管理人等方面提高投资优势,平滑风险,获得稳健收益。

房东派

有钱就买房,“变现”好辛苦

       财务诊断:1.房价上升让部分投资者成功踏进了富翁的门槛,但是反观房产投资“难以快速变现、泡沫风险加剧、房产税利剑高悬”等诸多隐患,风险可见一斑。2.资金过度集中在房产,投资类型单一,在私募股权、资本市场等领域缺少布局,容易与“高成长高收益”的投资机会擦肩而过。

       资产配置建议

       1.自主投资现房,在精力和资金上都有很大限制。可利用专业机构甄别房产市场优质产品,一网打尽不同地域的住宅、商业地产等的投资机会,不但能分散风险,还往往能获得高于投资一套实体房产带来的回报。

       2.增加其他领域如私募股权、资产市场板块的投资,不错过高收益机会的同时,科学的资产配置组合更能分散单一房产市场波动带来的风险。

固守派

资产投资“闭关锁国”

       财务诊断:资产集中在单一货币、单一国家,缺少海外资产配置,难以避免单一市场经济下行、汇率下跌、政策转变等系统性风险。

       资产配置建议

       海外市场以其多元化、高效性以及长期均衡回报的特点,成为中国大众富裕阶层和高净值人群不可或缺的投资标的市场。跨区域国别的投资,能让投资者获得更广阔的投资机遇,规避单一市场风险。

在线客服
预约客户经理