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要想实现财务自由就必须掌握理财技巧

       “走到人生的某一个阶段,我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。”——查理·芒格

       什么是财务自由?最简单的说法是,当个人资产产生的被动收入大于个人日常支出时就算财务自由。至于财务自由,好像没有衡量的标准,一般人会认为,想买啥就买啥,才算财务自由。但人的欲望是无穷的,想买啥就买啥的“财务自由”,其实是个伪命题,钱再多,也有花完的时候。不会理财,财富就像无根之水,无本之木,总有一天水枯木烂,所谓的“财务自由”自然也成了梦幻空花。

       “九层之台,起于垒土;合抱之木,生于毫末。”培养自己的理财习惯,锻炼自己的理财能力,不仅可以帮你提高生活的品质,也会让你对未来、对人生的规划更加长远和清晰。

1、觉醒你的理财意识

       小编相信,刚刚踏入社会的年轻人里,有超过一半的人理财意识还处在“混沌”状态:只懂得把钱存在某某宝(或者活期存款),甚至是“月光”,基本上是月初吃好,月中吃饱,月末吃草,这种“潇洒”的状态看似逍遥,一旦遇到突发事件,整个人的财务就会垮掉。

       所以,培养理财能力的第一步就是:觉醒你的理财意识,这种觉醒通常是自发的,比如“月光”了几年的你,忽然发现自己面临着结婚、买房、买车等等各方面的压力,但懒于理财又让你囊中羞涩,当下又忙于偿还各种信用卡,再加上不断的接收到别人通过理财而取得不菲收益的信息,慢慢地,你就会开始蠢蠢欲动,开始去了解互联网理财、股票、基金等等的投资渠道,开始试着定存,学着记账,这些都是你主动理财的表现,不需要别人去督促,完全自发形成。因为只有通过这样,你可以慢慢地摆脱月光的困惑,成为了一个入门的理财新人,为日后的“财务自由”打下基础。

2、重视本金积累

       本金是投资理财的第一要素。

       很多人觉得储蓄很low,殊不知,对于本金很少的年轻人,储蓄是最高效最明智的“投资”。打个比方,刚出社会,原初本金只有2万的你,一年储蓄后积累6万元,资产增长 300%。这增长率已经秒杀了99%的金融高手!具体的操作上,储蓄(S) =收入(R)-开支(C),要想让 S尽量大,增加R,减小C。换成大家能理解的词,就是“开源节流”。

       所以,做好记账,量入为出,是本金积累大巧若愚的一招。

3、理解复利的重要

       人类天生是线性思维,我们都可以马上算出2乘以10是多少,但除了程序员,很少有人能答出2的10次方等于多少。

       复利,也是常言的“滚雪球”。 “股神”巴菲特这样总结自己的成功秘诀:“人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”其实巴菲特是用滚雪球比喻通过复利的长期作用实现巨大财富的积累,雪很湿,比喻年收益率很高,坡很长,比喻复利增值的时间很长。我们以 10%这一偏保守的收益率计算(经过适当的资产配置,普通人完全可以达到),1万元,经过60年复利后,最终将达到304万。而把收益率仅提高到11%,最终收益是……340万?370万……?不,最终得到的收益是524万!

       综览全局,前10年的资产和收益都是贴着地面,肉眼完全看不出。这也揭示了,对于刚开始理财的年轻人,前10年本金少的时候,是最难熬的时候。当你觉得灰心沮丧时,那就看看复利的后半段!

4、系统性地学习理财知识

       你不应该只知道银行卡或某某宝。股票、债券、货币基金、互联网金融、保险,甚至房地产等等资产类型,它们各自的属性,适合的场景……这些知识你都应该有所了解。你更应该明确,自己目前的处境、预期的财务目标,应该做何种的资产配置。

       投资,是一个很有趣的领域,它离钱最近,但它总是看起来艰深晦涩,高高在上。其实它是被故意包装成这样的,因为对于行业中某些从业人员,他们希望你根本听不懂,这样才能体现出他们的价值。相信我,只要你不打算拿经济学界的诺贝尔奖,普通人需要掌握的理财投资知识,并不比编程、大学四六级更难。至于操作上,多阅读理财投资的书籍,上一些靠谱的理财培训网站,选择一家靠谱的投资理财公司去咨询(比如为客户提供专业财富咨询的信和财富),买书或者培训费也许只需几百块,但这可能将是你回报率最高的一次投资。

5、不要凭喜恶选择投资方式

       比如,有的投资者吐槽新兴的P2P网贷投资,可能因为只看到行业发展初期,有些不合规的网贷平台因为野蛮生长,败坏了招牌,但现在行业发展日趋稳健,安全合规的平台依然很多。

       P2P网贷真的不值得投资么?并不是,经历了野蛮生长之后的整改,严监管降临的P2P网贷行业,行业发展已经进入了良性竞争期,网贷投资的平均收益率超过了银行定期存款的一倍,只要选择靠谱的平台,P2P网贷其实是投资增值的好方法!

       总而言之,经过学习辨别后,你可以说自己不擅长、不适合做某种类型的投资,但绝不应该在一开始根据喜恶妄下结论。

6、早实践,早收益,早止损

       投资理论,知易行难,实践才是最好的老师。

       第一,根据复利理论A= y^n,(最终资产A=收益率y的 n次方,n即投资年限)要想让A变大,除了尽量提高收益率y之外。尽量长的投资年限,是另外一种途径。公认股神巴菲特,年化收益率“不过”20%,彼得·林奇等很多投资人都超过他。但巴菲特是坚持了60年的投资,这个长度的投资生涯,前无古人,后难有来者。

       第二,没有任何人,在投资理财过程中,没有出现过亏损和回撤。而尤其是新手,格外容易犯错:知识不足,心态失衡等。在自己年轻、本金少、风险承受力较强的时候,用最小的代价犯错,得到最宝贵的投资经验,是非常划算的事情。比如,A在10万资产时,犯了错,亏损50%,变成了5万。B在1000万资产时,犯了同一个错,亏损50%,亏损500万!他们都收获了同样一个宝贵的经验,但A和B的代价截然不同!

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