客服热线:400-090-1199   客服邮箱:callcenter@creditharmony.cn
预约客户经理    关注我们:微信 微博

You are here

分享到:

家庭资产如何配置才能跑赢通胀

       如今,普通银行储蓄已经不能有效地保证家庭资金的保值增值,然而投资产品都具有一定的风险,很多家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避,但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?下面我们来给大家先简单讲一下家庭资产配置的相关知识:

       先上一张“标准普尔家庭资产象限图”:

       “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

       标准普尔(standard & Poors)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

       下面通俗易懂地来分析一下家庭资产该怎么配置?

账户1:

       第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3~6个月的生活费。

       一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户大家肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

       要点:短期消费,3~6个月的生活费。一般放在银行活期存款或货币基金中。

账户2:

       第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小搏大。专门解决突发的大额开支。

       这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

       这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

       要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。

账户3:

       第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

       用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过自己的智慧,用自己最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产等。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

       要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。那么,有没有一种风险低,收益高的投资方式呢?随着我国数字经济的发展,互联网金融随之蓬勃兴起,催生了网贷等新的投资方式。通过合规安全的平台进行投资,不但风险较低,还能获得很高的收益,网贷受到很多投资人的青睐!

账户4:

       第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

       这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:

       1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了,要避免这种状况。

       2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

       3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

       要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。主要是债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等投资方式。

       总结:“标准普尔家庭资产象限图”的关键点是平衡,当我们发现我们没有准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候就要好好想一想,自己的资产配置有什么问题。未雨绸缪,才能确保生活无忧。

在线客服
预约客户经理