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个人或家庭如何进行“资产配置”

       近日,网络上盛传一组“年纪越大,越没有人会原谅你的穷”的扎心海报文案。字里行间都藏刀,因为它不仅扎醒了很多人“穷”的痛点,而且还时时在提醒,很多人正在贫穷中飞速的老去。十一长假期间,朋友圈又出现了大批“被中产”的朋友苦笑自嘲的盛况,小编认为,这两个群体发泄事件,正是大家的对生活的疲累和倦怠找到的一个宣泄口,来表达对自身财务状况的不满意和不满足,那么问题来了,为什么那么多人觉得自己“穷”?

       虽然,金钱不能作为衡量穷与富的唯一标准。但是在这个瞬息万变的社会,物质财富的积累、保值、增值还是非常重要的。真正的富有不是拥有无数的现金、存款,而是拥有科学合理分配金钱的观念和能力。穷富之间,由资本思维决定。

       俗话说:“人穷穷观念,人富钱生钱”。有些时候不是因为没有资本,而是因为没有把钱变成资本的意识,所以就只能一直“穷”下去,一直认为自己“穷”,一直觉得生活又累又苦、了无希望。想要突破这种状态,你必须学会资产配置。

什么是“资产配置”

       资产配置就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。

       资产的类别有两种,一是实物资产,如房产、艺术品等;一是金融资产,如股票、债券、基金等。比如,来看看备受世界推崇的耶鲁大学的捐赠基金的资产配置。(1994财年耶鲁捐赠基金的市值为36亿美金,2015财年达到255.7亿美金,21年的时间里增长超过7倍。)它的配置就包括了上面两种类别的资产。

       值得一提的是,存款和不动产(房产)投资这两种中国富豪(千万资产以上级别的高净值人士)最主要的投资理财方式,98%的富豪使用这两种方式进行投资理财,且存款在富豪的整个资产配置中占比38%,不动产占比35%;其他方式的投资相加,总额不足三成。(数据来源于胡润百富),但在当今这种无风险产品利率不断下调、金融产品又不断普及和丰富的时代,这两种理财方式正在逐渐脱节——存款的利率与其他理财产品相比毫无优势,至于不动产投资,看看各地逐渐出炉的限购政策和北京十一黄金周的房产交易数据,你会感慨,不动产的热度和收益正在快速消退。

如何进行“资产配置”

       全球最具影响力的信用评级机构标准普尔(Standard & Poor's)曾调研全球100,000个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到这张标准普尔家庭资产象限图,被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

       当然,这里只是给出一种通用的策略,毕竟对于每个人的投资策略,实际的资金使用情况都不一样。简而言之,个人或家庭在进行资产配置时,可以尽可能把以上四种类型的钱分开配置,其中“生钱的钱”配置尽量保持在30%左右。

       基本上,对于“要花的钱”、“保命的钱”、“保本的钱”目前都有比较成熟的基金代替,分别为“货币基金”、“重大保险”、“养老基金”,能够有实际性收益率区分的,还是在于“生钱的钱”的投资。而这个,也正是最考验投资能力的那部分,在配置时要根据高风险高收益的特性来进行资产的投资,既要能拿得住收益、又要能够及时止损。风险与收益从来都是相悖的一对孪生兄弟。高收益必然伴随着高风险。而资产配置可以在两者之间做到最有策略。在变幻莫测的市场,资产配置可以帮助我们降低甚至规避单一市场下跌带来的资金损失。通过灵活调整投资比例,实现财富的保值增值。

       “全球资产配置之父”加里·布林森就说过:“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

       通过有效的资产配置,将不同的资产做理性妥善的分配,可以将风险降到最低,提高收益。资产配置所追求的目标其实也是非常明确的,主要可以归纳为四点:将资金分别投资到各种不同资产类别;长期持有及持续投资以降低风险;达到目标报酬的一种投资组合策略;不在于追求资产收益的最大化,而是降低投资的最大风险。

 

 

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